Conocer este dato es la clave para lograr un ahorro significativo en la etapa inicial de tu financiamiento.Puedes ahorrarte algunos miles de pesos si programas la firma de tu crédito en la fecha de corte o un día antes, explica Jorge Gómez, consultor hipotecario de Easy Homes.La razón es que, si estas fechas no coinciden o están muy distantes, tendrás que pagar más en la denominada "mensualidad cero".Este desembolso, sin embargo, no se contabiliza como el primero de los 180 pagos que tendrás que cubrir si contrataste un crédito a 15 años, por ejemplo.Ten en cuenta que el primer desembolso mensual debes realizarlo el día de corte siguiente a la fecha de firma y corresponde a los intereses proporcionales de una fecha a la otra.En el ámbito de los créditos hipotecarios, la fecha de corte coincide con la fecha de pago de la mensualidad."Hay un ahorro muy significativo de intereses proporcionales en base a la fecha de firma y el corte de pago del banco", enfatiza Gómez."Si el banco tiene una fecha de corte y pago los días 17 de cada mes y la firma de escritura es el mismo día no hay una mensualidad proporcional", apunta.Pero si la firma se realiza el día 18, continuando con el ejemplo, tendrás que pagar 29 días de intereses.El especialista afirma que este tipo de estrategias de ahorro son propias de los créditos hipotecarios.En otro tipo de préstamos, como en tarjetas de crédito, al no haber una coincidencia entre el día de pago y de corte, como sucede con las hipotecas, la fecha de la firma del contrato es menos relevante. Tiempo justoMaximiza tu ahorro si firmas tu hipoteca un día antes del corte. (Ejemplo suponiendo que la fecha de corte y de pago sea el 17 de cada mes).FECHA DE FIRMA MENSUALIDAD CERO 1/abril/2015 $4,444.44 16/abril/2015 $277.77 Nota: Ejercicio para un financiamiento de un millón de pesos y una tasa de interés fija del 10 por ciento.
